決済の巨人PayPal｢銀行直接決済｣対応が持つ大きな意味 —— 企業→個人送金も可能に

PayPalは6月25日に、国内6行の銀行口座連携機能と企業からの報酬などをPayPal残高として受け取れる機能を発表した。

PayPalはすでにアメリカなどで両機能を展開中。国内ではいままでクレジットカードの登録しかできなかったが、今回発表になった機能が開始すればクレジットカード不要でPayPalに対応する各種ECサイトを利用できるようになる。

｢クレジットカードなしでPayPalが使える｣ことの意味

銀行口座振替機能は、PayPalの利用できる全加盟店で使用可能。手数料は従来通り加盟店側が負担し、算出方法も従来のクレジットカードの決済と変わらない。

銀行口座の登録をするには、PayPalのマイページにログインし、銀行名や契約者名義、口座番号などを入力する簡単なステップだけで完了する。

なお、登録手順に進むには、7～8月にかけて行われる最新のアップデートを待たなければならない。アップデートのタイミングはユーザーによって異なるので、いち早く登録したいなら、7月以降マイページを頻繁に確認する必要がある。

なお、PayPalに登録できる銀行は6月25日時点で以下の6行だ。

• みずほ銀行
• 三菱UFJ銀行
• 三井住友銀行
• りそな銀行
• 埼玉りそな銀行
• ゆうちょ銀行

発表会では同機能の導入事例として、イベント管理サービス｢Peatix｣が紹介された。登壇したPeatix Japan社長の岩井直文氏は、銀行口座振替の導入メリットについて、以下の3点を挙げている。

• いままでクレジットカードを持っていないことが原因で、イベントのeチケットの購入を諦めていたユーザーへのフォロー
• 不正利用などで発生する補償金（チャージバック）コストの低減
• 既存のコンビニ払い・ATM払いは決済完了通知までに1～2時間がかかったが、PayPalの銀行口座振替の場合は、リアルタイムに決済状況がわかる（支払い後、すぐにeチケットの送付ができる）

企業から個人への送金機能も開始

また、もうひとつの新機能である｢企業から個人へPayPal送金できる機能｣は、7月以降からスタート予定。クラウドソーシングやクラウドファンディング、フリマアプリなどのC2Cビジネスが盛んになってきた現代ならではと言える。

この機能は｢ペイアウト｣と呼ばれ、企業側からは支払先のPayPal IDのメールアドレスおよび支払い金額の2つが指定できれば送金できる。従来はお金を支払う企業自身や間に入る決済代行業者などが、ユーザーの口座番号などを保存し管理してきたが、ペイアウト機能を使えば管理コストが軽減される。

発表時点では、以下の企業やサービスがペイアウト機能の対応を表明している。

• アライドアーキテクツ
• ウェイブダッシュ（チケット流通センター）
• CAMPFIRE
• GMOメディア
• DMM.com
• ピクシブ

ユーザーとして気になるのはやはり手数料だが、結論から言えばユーザーには負担がかからない。ペイアウト利用時の決済手数料は、企業側の負担となる。金額は支払い額の2％、支払先が国内であれば最大120円、海外であれば最大5000円に設定されている。

お金を受け取ると、まずそのユーザーの“PayPal残高”として計上される。ユーザーはPayPal残高をECサイトでの買い物に使うことも、登録した銀行口座に出金することもできる。

ただし、対応する銀行は口座振替機能と同等の6行のみだ。口座登録を完了すれば個人認証も同時に行われ、受け取れる金額が登録前の1回あたり10万円から、1回あたり100万円にアップグレードされる。

なお、出金時には振込手数料が発生し、1回あたり5万円未満の場合は250円、5万円以上では無料となっている。

企業と個人、両方のニーズに応えて決済機会を増やす

機能は増えたが、PayPalにとって自社のビジネスモデルは非常にシンプルだ。PayPalを通して行われる取引高が増やせば、その分徴収する手数料の額は大きくなる。

前述のように、いままで日本では｢クレジットカードを持つ人しかPayPalが使えない｣という状況で、現金文化が根強い日本では、同社が狙えるターゲットはある意味で狭いものだった。

しかし、今回の銀行口座と連携する2つの機能の導入により、カードを持っていないユーザーもビジネスの対象となる。これは同社にとって売り上げを伸ばす、着実な一歩と言えるだろう。

（文、撮影・小林優多郎）