BI Daily Newsletter

人生を楽しめる資金計画…苦行にならないために、専門家がオススメする3つのステップ

志を同じくする人々に囲まれると、計画を実行するのがはるかに簡単になる。

志を同じくする人々に囲まれると、計画を実行するのがはるかに簡単になる。

Cavan Images/Cavan/Getty

  • 使うお金に制限を設けることは、窮屈に感じるかもしれない。
  • しかし、経済的な目標を達成するためには、犠牲と規律が必要だ。
  • 専門家は、自分の目標に沿った「支出リスト」を書き、志を同じくする人たちに囲まれ、間違いがあっても自分を許すことを推奨している。

お金を上手に管理するためには、まず予算を組む必要がある。

金銭的な目標を達成するには、自分のキャッシュフローを把握して、それをコントロールしなければならない。しかし実際のところ、予算を設定すると窮屈に感じることがある。食べ物であろうと旅行であろうと、一つのカテゴリーに厳しい制限を設けると、とても大きな犠牲を払っているように感じるだろう。

目標を達成するには、いくつかのトレードオフが必要だが、Business Insiderの座談会では、パーソナルファイナンスの専門家が、制限されていると感じない予算の設定方法について議論した。その内容をみてみよう。


1. 「支出リスト」を作成する

Make Real Centsのブロガー、カルメン・ペレス(Carmen Perez)は、「予算案(budgeting)」には否定的な意味合いが含まれているため、「支出リスト(spending list)」と呼ぶことにしたという。

支出リストは基本的に、自分の価値観や目標に合わせて支出を調整するためのガイドとなるものだ。どれだけ投資したいか、貯蓄を増やしたいのか、あるいは借入金を少なくしたいのかをまず書き出して、それを中心として、他のリストを構築してほしいとペレスは言う。

彼女の支出リストはゼロサム予算方式で、収入を最後の1ドルまで支出先を割り当てる。この戦略はペレスには効果があり、5万7000ドルの負債を返済するのに役立ったが、一部の人にとっては限界があることも彼女は認めている。

「私が言いたいのは予算は極端に制限する必要はないということ」だと彼女は付け加えた。

「それは非常に初歩的な第一段階の資金計画だ。どのようにお金が入ってきて、どのようにお金が出ていっているのかを理解すれば、目標に向かって計画を立てる際に、より良い決定を下すことができる」


2. 同じ志を持つ人々とともにいる

サニー・イスラニ(Sunny Israni)はCFA(アメリカの証券アナリスト)の資格を持ち、個人金融アプリClaspの創業者兼CEOでもある。彼は100時間以上にわたってアメリカ中のミレニアル世代にお金に関する習慣、態度、目標についてインタビューし、お金を上手に使うためには何が大切かを探ってきた。

イスラニは、誰かの経済活動の最も重要な予測因子は、彼らが社会的状況でどのように行動するか、そして彼らの友人がどのような影響を与えているかであることを発見した。

ブランチでドリンクのお代わりをやめたり、年に1度のスキー旅行でより安いプランを選んだりすることもできるが、友人が同じ考えを持っていない場合にそうするのは非常に困難だ。

「予算設定は不可欠だが、同じ目標を共有する人々の支援があればさらに強力になる」とイスラニは言う。

「それは非常に効果的で強力なサポートになる」

考えの違う友人と縁を切る必要はない。ただ、友人にあなたの目標を知ってもらい、それを尊重してくれるように頼めばいい。


3. 一度の失敗であきらめない

食事や運動の計画と同じように、どこかで間違えたり、失敗したりする可能性はある。

ケリー・ラナン(Kelly Lannan)はフィデリティ証券ヤング・インベスターズのバイスプレジデントだ。彼女は友人の話を紹介した。普段健康的な食事をしているその友人はある金曜日の夜にピザを食べすぎてしまったという。「その友人はピザ1切れで思いとどまることができず、その週の残りすべてでダイエットから完全に脱線してしまった。しかしこれは多くの人に起こることだ」とラナンは言った。

彼女は間違いを犯しても構わないと述べた。しかし、決して支出や貯蓄、投資の計画を「何か一つのことで完全に脱線」させてはいけない、あなたの目標を見失ってはいけないと付け加えた。たまに予算をオーバーしまったからといって、自分のことを浪費家だと思い込んでも意味がない。態度は行動と同じくらい重要だ。

Experianの消費者教育とアドボカシーのシニアディレクター、ロッド・グリフィン(Rod Griffin)は、次のように述べている。

「お金の使い方が上手いということは、お金の使い方が完璧ということではない。我々の誰もがそうではない。これは、私が人々に伝えなければならないことの一つだ。あなたは、後で振り返って、どうしてあんなことをしたのだろうと不思議に思うことを行うだろう。お金に関して完璧な人はいない」

[原文:3 expert-recommended steps for creating a budget that makes life easier, not harder

(翻訳、編集:Toshihiko Inoue)

  • Twitter
  • Facebook
  • LINE
  • LinkedIn
  • クリップボードにコピー
  • ×
  • …

Popular

あわせて読みたい

BUSINESS INSIDER JAPAN PRESS RELEASE - 取材の依頼などはこちらから送付して下さい

広告のお問い合わせ・媒体資料のお申し込み