最大5%還元｢Visa LINE Payクレジットカード（P+）｣は本当におトク？ 従来カードとの違い

LINE Payが11月29日、新しいクレジットカード｢Visa LINE Payクレジットカード（P+）｣の発行を開始した。

即時発行に加えて、還元率5％という高還元を特徴とするこのカード。従来のVisa LINE Payカードと比べてなにが違うのか。

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即時発行、5％の高還元（月間500ptまで）｢5つの特徴｣

まずは、このLINE Payクレジットカード（P+）の仕様を整理しておこう。

1. 即時発行に対応。午前9時〜午後7時30分までの間であれば、申し込みから最短5分で審査が完了し、クレジットカード番号が発行
2. オンラインであれば即座に使える。また、Apple Pay/Google Payに登録すれば、そのままオフライン（店頭など）の決済にも利用可能
3. 年会費無料。高校生を除く満18歳以上、家族カードが年会費無料。これらは従来のLINE Payクレジットカード（P+）と同じ
4. 審査完了後に物理カードが送付されてくるという点も同じ。同様に、物理カードを発行しないカードレスタイプが選択できる
5. 利用すると、LINEアプリに即時通知が来るというのも、従来と変わらない。三井住友カードとの協業で発行される点も共通

というものだ。

違いは、｢即時発行｣と｢還元率｣という点だけということになる。

最大のポイントはこの還元率だ。

｢還元率｣の特徴を考える

これまでのVisa LINE Payクレジットカードだと、利用額に対するLINEポイントの還元率は1％。これはクレジットカードを使った決済全般で、物理カードでの決済も、スマホのiD、タッチによる決済でも同様に1％だった。

新しいVisa LINE Payクレジットカード（P+）では、これが0.5％と半分の還元率となる。

一方、QRコード決済のLINE Payにクレジットカードを登録して支払いをする｢チャージ&ペイ｣では、従来のVisa LINE Payクレジットカードだと還元率が0.5％だったが、新しいP+カードだと5％と大幅にアップする。

これが、従来カードと新P+カードの最大の違いだ。1000円の買い物をしたときに従来だったら5ポイントの還元だったところが、50円になるわけだ。

ただし、月間上限は500ポイントまで。つまり、1万円の買い物までは5％（500ポイント）で還元される。

500ポイントの還元を超えた場合、還元率は0%に下がる。従来カードが0.5％だったので、ここは大幅に減少する点だ。

そのため、

・チャージ&ペイを比較的少額使う人は新P+カードにメリットあり

・LINE Payをメインで使う人は従来カードを使うのがおトク

ということになる。

実際の利用シーンで｢還元｣を考察

もう少し現実的な利用シーンで考察してみる。

例えば、毎月チャージ&ペイで10万円を使う人なら、従来カードの還元額は500ポイント。新P+カードに切り替えると、1万円分までが5％還元されて500ポイントの還元となり、還元額としては変わらない。

しかし、1万円をチャージ＆ペイで使う人なら、50ポイントと500ポイントなので大きな差になる。

一方、物理カードでの支払いで10万円を使う人だと、従来カードが1000ポイント、新P+カードが500ポイントとなるので、従来カードの方がお得だ。

仮にすべて物理カードではなくチャージ&ペイで10万円を支払った場合、新P+カードで500ポイントを稼いだあとは、従来カードのチャージ&ペイに切り替えれば、0.5％の還元となるので450ポイントが還元されるため、950ポイントとなる。この場合は単純に従来カードによるクレジットカード払いの方がお得になる。

こうした特徴から考えると、新しいVisa LINE Payクレジットカード（P+）は、少額利用を想定したカードと言える。

｢LINEポイント圏内での最もお得な使い方｣とは

実際、｢LINE Payの平均的なコード決済利用額を想定した設計｣だとLINE Pay広報は語る。

高還元は利益を圧迫するため青天井にはできないが、普段の利用で簡単に上限に達すると使い勝手が悪い。ユーザーの平均利用額を考慮すると1万円上限が適しているという判断なのだろう。

つまり、｢10万円を使う場合に還元率が低い｣のは事実だが、｢1万円までなら高還元｣という点を重視した設計ということのようだ。

ややこしいのだが、LINE Payには｢Visa LINE Payプリペイドカード｣も存在し、Apple / Google Payに登録した支払いもできる。

銀行口座などからの現金チャージが必要だが、オフラインでの決済であれば還元率は2％ある。ただし、1カ月の還元額は5000ポイントまでなので、5万円の利用までが高還元となる（それ以降は還元なし）。

こうしたことから、LINEポイント圏内で最もお得に使おうとすると、利用方法をやや工夫することになる。例えば下記のような使い方だ。

• 新P+カードとP+カードを発行してチャージ&ペイをしつつ、物理カードしか使えない場所ではプリペイドカードを使用。
• チャージ&ペイで1万円、プリペイドで5万円の利用に達したら従来カードに切り替える

……という使い方が良さそうだ。

注意点としては、従来カードではチャージ&ペイによる請求書支払い、オンライン支払いもポイント還元対象だったが、新P+カードだと対象外。新P+カードはチャージ&ペイによるコード決済払い限定になっているのは気をつけたい。

なお、PayPay加盟店のうち、LINE Payが利用できるMPM方式（ユーザーが店舗のQRコードを読み取る形式）の加盟店であれば、新P+カードの5％還元は対象となる。