パーソナルファイナンスの専門家が2年半で借金470万円を返済した4つのステップ

その方法とは、年利0％のキャンペーンを実施しているカード、あるいは現在のカードよりも金利が低いカードに借入を移すというものだ。通常は手数料がかかるほか、有利なカードの中には、最低限のクレジットスコアが必要なものもある。

それを知っていたアリシェ氏は、まだ800点以上のスコアがあったときに、すぐに借り換えを行ったという。

｢当時はまだスコアが高かったのですが、あと2、3カ月もしたら、もうクレジットカードの請求を払うお金はなかったので、信用力が失われていたでしょう。いくつかのカードの利用資格が得られたときに、その時点の3万5000ドル（約470万円）の負債を他の2、3のカードに移行して、18カ月間金利ゼロの特典を手に入れました｣

その結果、20％前後の金利だとあっという間に膨らんでしまう利息を、大幅に節約することができた。

｢支払いが滞ってからではどうにもならなかったでしょう。あれは私にとって最も賢明な行動でした｣と彼女は言う。｢返済したお金は利息ではなく、直接元本に充当されるわけですから｣

3. 債権者に連絡した

アリシェ氏が早いうちから取り組んだことがもう1つある。彼女や家族に頻繁に電話をかけてきた債権者に連絡を取ることだ。

｢借金取りから1日に何度も電話がかかってきていました｣とアリシェは話す。

｢でもこう思ったんです。『ティファニー、あなたが誰かに借りがあるからといって、その人があなたに嫌がらせをする権利はない』って。だから、お金を借りている人たちに電話をして、『私にはできることと、できないことがある』と言ったんです｣

彼女は、家族へ連絡することや自分の携帯電話へかけてくることを止めるよう要求したという。

｢『メールや郵便で私に連絡するのは許可するけれど、実家の電話や私の携帯電話へかけることは許可しない』という内容の中止勧告書を債権者全員にファックスしました。電話が鳴っても、借金取りではないと分かるようになったので、ストレスがかなり軽減されました｣

4. 稼ぐことに集中した

最初の3つのステップを踏んだ後、アリシェ氏は稼ぐことに注力するようにした。そこまでで手に入れたのは、お金の使い方を意識するようになったことと、18カ月間利息の支払いを回避できたことだけだと彼女は認識していた。

不景気の中、仕事を見つけるのは難しいことだった。彼女の学校は夏休みの終わりと同時に閉鎖されたため、仕事探しはさらに難しくなったという。｢新年度が始まったところだったので、どこもすでに先生が決まっていたんです｣

9時から5時の仕事につけなかったので｢ベビーシッターや家庭教師をしました｣と彼女は言う。

｢一番お金が稼げると思っている分野で副業をしました。幼稚園の先生をしていた私は、CPR（心肺蘇生法）などができたので、ベビーシッターの料金を高くすることができましたし、家庭教師の場合は、修士号を持っていたので、報酬を高めに設定することができました。副業をするなら、自分が持っている学位や、すでに仕事でやっていることに関連したことを選べば、より多く稼ぐことができるでしょう｣

アリシェ氏が事業に着手したのはこの時期だ。この事業は今や、数百万ドル規模の売上を誇る金融教育企業｢The Budgetnista｣へと成長した。

｢正直なところ、起業はまったく考えていませんでした。不景気で仕事が見つからなかっただけなんです｣

しかし、教職を失ってから6年後、彼女は学生ローンを完済する。

｢私のビジネスは十分うまくいっていたので、学生ローンの残高を全額支払うだけのお金がありました。3〜4万ドル（約400〜540万円）くらい残っていたのですが、小切手を切り、それを完済しました｣

成功して収入を得られるビジネスを築き上げることで、カードローンを返済していたときのような犠牲を払うことなく、学生ローンを返済することができたと彼女は言う。

｢あれは『目からうろこ』でした。借金を返済するために、まったく外出もせず、何の楽しみもない6年間を過ごすか、それとも、借金と生活を十分に賄うことができる稼ぎ方を考えて6年間を過ごすのか、ということです｣

｢私は、6年間をビジネスに費やし、十分な収入を得るための方法を学びました。学生ローンは完済し、借金の返済以外の生活とお金を手に入れました。それはとても大きな教訓でした。借金から解放されることは目標ではありますが、それはゴールではありません。ゴールは富を築くことであるべきです。富があれば、借金返済も、その他のことも、すべてうまくいくのですから｣

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