お釣りで始める資産運用｢マメタス｣の使い方を運営会社に直撃 —— FinTech会社ウェルスナビ取材

アルゴリズムによる資産運用を行う｢ロボアドバイザー｣（※）による資産運用サービスを手がけるウェルスナビ（WealthNavi）が、会計時に生じる｢おつり｣で積み立て投資をするサービス｢マメタス｣を始める。今月下旬のリリースを予定しているという。どんなサービスなのか、運営するウェルスナビに聞いてきた。

マメタスの基本的な考え方は、｢日々の買い物で生じる『おつり』を積み立て、貯まったお金をロボットがアルゴリズム運用する｣というもの。会計計算にクレジットカードを使うため、実際に現金のおつりが発生しているわけではないが、比較的少額で、気軽に資産運用をはじめられる点がユニークだ（利用開始には少し手順がいる。後ほど解説）。

おつりの端数金額設定は100円、500円、1000円の3種類から選ぶことができる。例えば、端数金額を100円に設定した場合、クレジットカードで150円のお茶を購入すると、（お釣りが出る端数金額の2倍にあたる）200円からお茶代の150円を差し引いた50円が積み立てられる（同様に、500円の設定にしていると｢500 - 150 = 350｣で350円が積み立てられる）。

利用には、｢WealthNavi for 住信SBIネット銀行｣のアカウント開設が必要だ。なお、アプリは現時点ではiOS版のみの対応だが、Android版も開発している。

ウェルスナビのCEO・柴山和久氏はマメタスの開発動機を｢資産運用をこれから新たに始めたいという人のためにつくった｣と語り、個人の金融資産が銀行預金に偏りがちな日本においても、手頃な資産運用を実現することを目指している。

ちなみに、ウェルスナビは今年5月にロボアドバイザーのアプリ｢WealthNavi｣（iOS版）の提供を開始しており、Android版も開発中という。

実際に利用開始するには？

｢お釣りで貯金｣のマメタスのコンセプトだ。最初に書いておくと、利用開始時には最小運用開始金額（原資）などとして約32万円ほどが必要だ。もろもろの積立金などの関係で、初年度の必要資金は43万円ほどを見込んでおく必要がある。それでは、利用開始までの手順は次のとおりだ。

1. 住信SBIネット銀行に口座を開設（すでに既存口座を持っている人はそれを使ってもOK）
2. 住信SBIの口座と連携させるサービス｢WealthNavi for 住信SBIネット銀行｣のアカウントを開設
3. ｢WealthNavi for 住信SBIネット銀行｣の最小運用開始金額である30万円＋マメタスに必要な毎月の積立金1万円（この2つは｢WealthNavi for 住信SBIネット銀行｣に入金する必要あり）を入金する（注：マメタスの積立金は毎月必要なので、貯金だと思って少なくとも初年度年間ではさらに＋11万円＝残り11カ月分の積立金の追加資金は見込んでおく）
4. おつり運用のための原資として月5000円〜1万円程度を住信SBIネット銀行の講座に入金する。（注：以上が必要な原資。全部足すと、初年度中に総額43万円程度＋αの資金が必要という計算）
5. 無料のデジタル家計簿アプリ｢Moneytree｣でアカウントを開設し、自分が普段つかっているクレジットカードを登録する（Moneytree経由でカード利用履歴からお釣り算出を行うだけなので、引き落とし口座などの変更は必要ない）
6. 設定完了。あとは、自分がいつも使っているクレジットカードで買い物すると、住信SBIネット銀行の口座からお釣り相当分が｢WealthNavi for 住信SBIネット銀行｣の運用原資に加算され、ロボアドバイザーが運用してくれる。

こうした比較的少額での資産運用は、新しい形の運用手法として今後競合も含め国内でもバリエーションが増えて行くのだろうか？最後に、｢マメタス｣アプリの実機画面もまとめておこう。

※ロボアドバイザー：人間の手を必要としない自動投資顧問サービス。アルゴリズムを用い、利用者の資産運用を行う。利用者の希望に応じてリスク許容度を選択でき、投資ポートフォリオは随時組み換えられる。個人投資先進国であるアメリカでは急速のびていて、普及が進んでいる。